中小金融机构反洗钱内控现存问题及优化对策研究
马思远 （ 云南昭通昭阳农村商业银行股份有限公司 ）
https://doi.org/10.37155/2717-5642-0710-8Abstract
反洗钱是守护金融体系安全、化解各类风险的关键屏障。中小金融机构是国内金融市场的重要构成，但受资本规模、技术能力、专业人才等条件限制，其反洗钱内部控制建设整体滞后，成为风险防控的薄弱点。本文围绕组织管理、客户身份核验、可疑交易报送、信息系统运维、人员配置五大模块，梳理当前存在的突出漏洞，并结合机构实际，从治理架构、监测模型、科技赋能、人才培养、合规文化角度制定优化方案。研究证实，搭建适配自身资源与业务特点的反洗钱内控体系，能够切实提升中小金融机构的风险防范能力。
Keywords
中小金融机构；反洗钱；内部控制；可疑交易监测；风险防控Full Text
PDFReferences
[1]冯怡.金融机构反洗钱内控机制建设研究[J].金融会计,2021(6):63-70.
[2]吴长婷. 我国商业银行内部风险管理实施现状及优化分析[J]. 商场现代化,2023(20):141-143.
[3]马近朱. 《反洗钱法》修订,支付机构需加强新型洗钱风险防控[J].中国信用卡,2024(9):32-34.
[4]代彬,彭洪涛.银行反洗钱工作若干问题辨析[J].农业发展与金融，2025(12)：81-82.
[5]施逸斐,董志浩,陈晨.新形势下中资银行反洗钱名单监控策略[J].银行家，2025(2)：88-90.
[2]吴长婷. 我国商业银行内部风险管理实施现状及优化分析[J]. 商场现代化,2023(20):141-143.
[3]马近朱. 《反洗钱法》修订,支付机构需加强新型洗钱风险防控[J].中国信用卡,2024(9):32-34.
[4]代彬,彭洪涛.银行反洗钱工作若干问题辨析[J].农业发展与金融，2025(12)：81-82.
[5]施逸斐,董志浩,陈晨.新形势下中资银行反洗钱名单监控策略[J].银行家，2025(2)：88-90.
Copyright © 2026 马思远
Publishing time:2026-10-31
This work is licensed under a Creative Commons Attribution 4.0 International License